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자동차 할부 계산기 – 차량가·선수금·금리·개월로 월 납입금과 총이자, 36·60·72개월 비교

StarFin — Fri, 23 Oct 2026 10:00:59 +0900

자동차 할부 월 납입금은 할부 원금(차량 가격 − 선수금)을 원리금균등 방식으로 나눈 값입니다. 4,000만원 차를 선수금 1,000만원, 연 5.5%, 60개월로 사면 월 약 57만 3천원이고 총이자는 약 438만원입니다.

같은 조건에서 72개월로 늘리면 월 49만원으로 줄지만 총이자는 529만원으로 늘어납니다. 기간보다 선수금과 금리가 총비용을 더 크게 바꿉니다.

유예할부는 월 납입금이 낮아 보여도 마지막에 목돈이 남고 이자는 더 냅니다. 아래 비교표와 계산기로 조건별 차이를 먼저 확인하세요.

최종 수정 2026년 10월 20일 — 금융소비자보호법 청약 철회 조항과 차량 취득세율을 국가법령정보센터 현행 법령으로 확인

차를 살 때 영업 현장에서 가장 먼저 듣는 숫자는 「월 얼마」입니다. 월 납입금은 기간을 늘리거나 마지막 달로 원금을 미루면 얼마든지 낮출 수 있습니다. 그래서 월 납입금만 보고 계약하면 총이자가 얼마인지도 모른 채 서명하게 됩니다. 할부 조건을 비교할 때는 월 납입금과 함께 총이자와 총지출을 같은 표에 놓고 봐야 합니다.

이 글에서는 할부 월 납입금 공식, 기간·선수금·금리별 비교표, 유예할부와 무이자 할부의 실제 비용, 할부·리스·현금 중 무엇이 맞는지 판단하는 표를 차례로 다룹니다. 예시 숫자는 모두 파이썬으로 따로 검산했습니다. 일반 대출 상환 방식 비교는 별도 글에서 다뤘고 이 글은 차를 살 때 정해야 하는 선수금·기간·유예 조건에 집중합니다.

자동차 할부 월 납입금 계산 공식

캐피탈사·카드사의 자동차 할부는 대부분 매달 같은 금액을 내는 원리금균등 상환입니다. 월 납입금 공식은 아래와 같습니다. r은 월 금리(연 금리 ÷ 12), n은 할부 개월 수입니다.

항목	계산	예시
할부 원금	차량 가격 − 선수금	4,000만원 − 1,000만원 = 3,000만원
월 금리 r	연 금리 ÷ 12	5.5% ÷ 12 ≈ 0.4583%
월 납입금	원금 × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)	573,035원 (60개월)
총 납입액	월 납입금 × 개월 수	34,382,100원
총이자	총 납입액 − 할부 원금	4,382,100원

첫 달 납입금 573,035원 가운데 이자는 3,000만원 × 0.4583% = 137,500원이고 나머지 435,535원이 원금입니다. 원리금균등은 초반에 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 그래서 할부 초반에 차를 팔거나 갈아타면 생각보다 원금이 덜 줄어 있습니다. 회차별 원금과 이자 변화는 원리금균등 계산기에서 표로 확인할 수 있습니다.

할부 기간·선수금·금리·유예 조건별 총이자 비교

차량 가격 4,000만원을 기준으로 세 가지 조건을 하나씩 바꿔 보았습니다. 월 납입금은 원 단위 반올림, 총이자는 그 월 납입금으로 계산한 값입니다.

할부 기간 (원금 3,000만원·연 5.5%)	월 납입금	총이자
24개월	1,322,870원	1,748,880원
36개월	905,877원	2,611,572원
48개월	697,694원	3,489,312원
60개월	573,035원	4,382,100원
72개월	490,137원	5,289,864원

60개월에서 72개월로 늘리면 월 부담은 82,898원 줄지만 총이자는 907,764원 늘어납니다. 기간을 늘리는 것은 매달의 여유를 이자로 사는 셈입니다.

선수금 (차량가 4,000만원·연 5.5%·60개월)	할부 원금	월 납입금	총이자
0원 (0%)	4,000만원	764,046원	5,842,760원
400만원 (10%)	3,600만원	687,642원	5,258,520원
800만원 (20%)	3,200만원	611,237원	4,674,220원
1,200만원 (30%)	2,800만원	534,833원	4,089,980원
2,000만원 (50%)	2,000만원	382,023원	2,921,380원

연 금리 (원금 3,000만원·60개월)	월 납입금	총이자
3.0%	539,061원	2,343,660원
4.5%	559,291원	3,557,460원
5.5%	573,035원	4,382,100원
7.0%	594,036원	5,642,160원
9.0%	622,751원	7,365,060원

금리가 1.5%p 다르면(5.5% → 7.0%) 60개월 동안 이자가 약 126만원 차이 납니다. 같은 차라도 캐피탈사·카드사·은행 오토론마다 금리가 다르므로 여러 곳의 조건을 받아 보는 것이 이자를 줄이는 가장 확실한 방법입니다. 여신금융협회 공시실의 「자동차할부」 메뉴에서 회사별 상품 정보를 비교할 수 있습니다.

유예할부와 무이자 할부의 실제 비용

유예할부는 원금 일부를 마지막 달로 미루고 그 금액의 이자만 매달 내는 방식입니다. 차량가 4,000만원, 선수금 1,000만원, 연 5.5%, 36개월에서 차량가의 30%(1,200만원)를 유예하면 아래처럼 바뀝니다.

구분 (36개월)	월 납입금	마지막 달 유예금	총이자
일반 할부	905,877원	0원	2,611,572원
유예 30% 할부	598,526원	12,000,000원	3,546,936원

월 납입금은 30만원 넘게 낮아지지만 이자는 약 94만원 더 내고 36개월 뒤 1,200만원을 한 번에 갚아야 합니다. 그때 목돈이 없으면 재할부(다시 대출)를 하게 되어 이자가 더 늘어납니다. 유예할부는 만기에 차를 팔거나 목돈이 들어올 계획이 분명할 때만 고려할 만합니다.

무이자 할부는 이자가 0원이지만 현금으로 사면 받을 수 있는 할인을 포기하는 경우가 있습니다. 예를 들어 3,000만원을 36개월 무이자로 내는 조건(월 833,333원)과 현금 구매 시 200만원 할인 조건이 함께 있다면 무이자를 고르는 것은 연 약 4.53% 금리로 2,800만원을 빌리는 것과 같습니다. 현금이 있다면 이 숫자를 예금 세후 이자율과 비교하고 현금이 없다면 다른 할부 금리와 비교해 고르면 됩니다.

자동차 할부 계산기 (월 납입금·총이자)

차량 가격과 선수금, 연 금리, 할부 기간을 넣으면 월 납입금과 총이자가 나옵니다. 유예할부라면 유예 비율(차량 가격 기준)을 고르세요. 기본값은 앞의 예시(4,000만원·선수금 1,000만원·연 5.5%·60개월)입니다.

차량 가격을 넣으세요.

선수금을 넣으세요.

금리를 고르세요.

할부 기간을 고르세요.

유예 비율을 고르세요.

기본값이면 할부 원금 30,000,000원, 월 납입금 573,035원, 총이자 4,382,100원, 총지출 44,382,100원입니다. 기간을 36개월로 바꾸고 유예 30%를 고르면 월 598,526원, 유예금 12,000,000원, 총이자 3,546,936원이 나옵니다. 금리는 계약서나 견적서의 「적용 금리」를 넣고 취급수수료가 따로 있다면 총비용에 더해서 비교하세요.

할부·리스·현금 판단표와 계약 전 체크리스트

할부는 차의 소유자가 처음부터 나이고 리스는 금융회사가 소유자인 상태로 차를 빌려 쓰는 계약입니다. 어떤 방식이 유리한지는 금리보다 사용 기간과 자금 상황에 따라 갈립니다.

상황	맞는 방식	이유
현금이 있고 오래 탈 계획	현금 또는 짧은 할부	이자가 없거나 적고 현금 할인을 받을 수 있음
현금을 다른 곳에 둘 때 수익이 할부 금리보다 낮음	현금	할부 이자가 예금 이자보다 크면 빌릴 이유가 약함
목돈은 부족하지만 차를 오래 탈 계획	할부 (선수금 늘리기)	소유권이 내게 있고 다 갚으면 추가 비용이 없음
3~4년마다 차를 바꾸고 주행거리가 예측 가능	리스 검토	계약 만기에 반납·인수를 고를 수 있음. 주행거리 약정과 반납 조건을 확인
월 납입금을 맞추려고 유예를 고민	차급을 낮추거나 선수금 확대	유예는 총이자가 늘고 만기에 목돈 부담이 남음

차를 사면 할부금 말고도 나가는 돈이 있습니다. 지방세법 제12조에 따라 비영업용 승용자동차의 취득세 표준세율은 1천분의 70(7%), 경자동차는 1천분의 40(4%)입니다. 매년 내는 자동차세는 자동차세 계산기에서 배기량별로 확인할 수 있습니다.

할부 계약 전에 확인할 것

적용 금리와 취급수수료 — 견적서의 금리가 확정 금리인지와 수수료가 따로 붙는지 확인합니다
총이자와 총지출 — 월 납입금만이 아니라 계산기의 총이자·총지출을 다른 조건과 비교합니다
유예금 여부 — 견적서에 「유예」「잔가」 항목이 있으면 만기 목돈 계획을 먼저 세웁니다
중도상환수수료 — 일찍 갚을 가능성이 있다면 수수료율과 면제 기간을 확인합니다
청약 철회 가능 기간 — 아래 설명처럼 할부금융은 차를 인도받으면 철회가 제한될 수 있습니다

금융소비자보호법 제46조는 대출성 상품의 청약을 계약서류를 받은 날 등부터 14일 안에 철회할 수 있게 합니다. 다만 같은 법 시행령 제37조는 여신전문금융업법상 할부금융을 철회 기간 안에 재화를 이미 받은 경우 철회 대상에서 뺍니다. 차를 인도받은 뒤에는 할부금융 계약을 되돌리기 어렵다는 뜻이므로 조건 비교는 출고 전에 끝내는 것이 좋습니다.

자동차 할부 자주 묻는 질문

Q. 할부 기간은 몇 개월이 적당한가요?

정해진 답은 없지만 기준은 세울 수 있습니다. 월 납입금이 감당되는 범위에서 가장 짧은 기간을 고르면 총이자가 가장 적습니다. 위 표처럼 36개월과 60개월의 총이자 차이는 같은 금리에서 약 177만원입니다.

Q. 선수금을 많이 내는 것과 기간을 줄이는 것 중 무엇이 나은가요?

둘 다 총이자를 줄입니다. 선수금은 빌리는 원금 자체를 줄이고 기간 단축은 이자가 붙는 시간을 줄입니다. 계산기에서 두 경우의 총지출을 나란히 넣어 보고 비상금을 남길 수 있는 쪽을 고르는 것이 현실적입니다.

Q. 할부 중에 일부를 먼저 갚을 수 있나요?

대부분 가능하지만 중도상환수수료가 붙을 수 있습니다. 수수료와 줄어드는 이자를 비교하는 방법은 중도상환수수료 계산기에 정리했습니다.

Q. 계산기 결과와 견적서 금액이 다른 이유는 무엇인가요?

금융회사는 일 단위로 이자를 계산하거나 첫 회차를 출고일 기준으로 맞춰 첫 달 금액이 다를 수 있습니다. 취급수수료나 보증료를 원금에 더하는 경우도 있습니다. 차이가 크다면 견적서의 할부 원금과 금리를 먼저 대조해 보세요.

Q. 중고차 할부도 같은 공식인가요?

상환 방식이 원리금균등이라면 공식은 같습니다. 중고차는 신차보다 금리 범위가 넓은 편이어서 같은 원금이라도 금리에 따라 총이자 차이가 커집니다. 여러 곳의 금리를 받아 계산기에 넣어 비교하세요.

함께 보면 좋은 글

할부 원금이 회차마다 얼마씩 줄어드는지 보려면 원리금균등 계산기 – 월 상환액 공식과 회차별 이자·원금을 함께 보세요. 차를 산 뒤 매년 나오는 세금은 자동차세 계산기에서 미리 계산할 수 있습니다.

출처: 금융소비자 보호에 관한 법률 제46조(청약의 철회, 2026. 1. 2. 시행), 같은 법 시행령 제37조(2026. 4. 28. 시행), 지방세법 제12조(부동산 외 취득의 세율, 2026. 7. 1. 시행) — 국가법령정보센터. 여신금융협회 공시실 「자동차할부」「자동차리스」 상품 정보. 확인일 2026년 10월 20일. 월 납입금·총이자 표는 원리금균등 공식으로 직접 계산했습니다.

공식 누리집 바로가기: 여신금융협회 공시실 · 금융소비자 정보포털 파인 · 금융소비자보호법

이 글은 정보 제공 목적이며 특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다. 실제 금리·수수료·상환 조건은 금융회사와 상품 약관에 따르므로 계약 전에 견적서와 약관으로 확인하시기 바랍니다.

물타기 계산기 – 평단가 낮추기 전에 본전 수익률과 추가 매수 수량부터 계산하기

StarFin — Thu, 22 Oct 2026 10:00:42 +0900

물타기 후 평단가는 (기존 수량 × 기존 평단 + 추가 수량 × 매수가) ÷ 전체 수량입니다. 100주를 5만원에 샀는데 4만원으로 내렸을 때 100주를 더 사면 평단은 4만 5천원이 됩니다.

본전까지 필요한 상승률은 25%에서 12.5%로 줄어듭니다. 대신 투입 금액이 두 배가 되어 주가가 더 내리면 잃는 금액도 커집니다.

손실률이 커질수록 본전에 필요한 수익률은 빠르게 늘어납니다. -50%면 +100%가 필요합니다. 아래 표와 계산기로 내 상황을 먼저 숫자로 확인하세요.

최종 수정 2026년 10월 20일 — 증권거래세·농어촌특별세 세율을 국가법령정보센터 현행 법령으로 확인

주식이 산 가격보다 내려가면 더 사서 평균 단가를 낮추자는 생각이 먼저 듭니다. 이를 물타기라고 부릅니다. 평단가가 내려가는 것은 사실이지만 그만큼 돈이 더 들어가고 같은 종목에 묶이는 비중도 커집니다. 그래서 사기 전에 계산해 볼 숫자는 평단가 하나가 아니라 세 가지입니다. 새 평단가, 본전까지 필요한 상승률, 그리고 주가가 더 내렸을 때의 손실 금액입니다.

이 글에서는 평단가 공식, 손실률별 필요 수익률표, 추가 매수 규모별 시나리오 비교를 차례로 다룹니다. 계산 예시는 모두 파이썬으로 따로 검산한 값입니다. 특정 종목을 사거나 팔라는 권유가 아니라 판단에 필요한 숫자를 보여 주는 글입니다.

물타기 평단가 계산 공식

평단가는 지금까지 쓴 돈을 가진 주식 수로 나눈 값입니다. 추가 매수를 하면 분자(투입 금액)와 분모(수량)가 함께 늘어납니다. 매수 수수료를 넣지 않은 기본 공식은 아래와 같습니다.

항목	계산	예시
기존 투입 금액	보유 수량 × 기존 평단가	100주 × 50,000원 = 5,000,000원
추가 매수 금액	추가 수량 × 매수 가격	100주 × 40,000원 = 4,000,000원
전체 수량	보유 수량 + 추가 수량	200주
새 평단가	전체 투입 금액 ÷ 전체 수량	9,000,000원 ÷ 200주 = 45,000원
본전까지 필요한 상승률	새 평단가 ÷ 현재가 − 1	45,000 ÷ 40,000 − 1 = 12.5%

평단가는 기존 평단과 매수 가격의 단순 평균이 아니라 수량으로 가중한 평균입니다. 50주만 더 사면 평단은 46,667원(7,000,000원 ÷ 150주)이고 200주를 더 사면 43,333원(13,000,000원 ÷ 300주)입니다. 매수 가격 4만원에 가까워지려면 기존보다 훨씬 많은 수량을 사야 합니다. 평단을 기존 평단과 현재가의 정확히 중간까지 내리려면 보유한 수량만큼 사야 하고 그 이상은 들인 돈에 비해 평단이 조금씩만 내려갑니다.

손실률별 필요 수익률과 추가 매수 시나리오

손실률별 본전까지 필요한 수익률표

-20%로 떨어진 주식이 +20% 오르면 본전일 것 같지만 그렇지 않습니다. 10만원이 8만원이 되면 8만원에서 2만원이 올라야 하므로 필요한 상승률은 2 ÷ 8 = 25%입니다. 공식으로 쓰면 필요 수익률 = 손실률 ÷ (1 − 손실률)입니다.

현재 손실률	본전까지 필요한 상승률	읽는 법
-10%	+11.11%	손실과 회복 폭 차이가 작음
-20%	+25.00%	손실 폭보다 5%p 더 올라야 함
-30%	+42.86%	차이가 10%p를 넘기 시작
-40%	+66.67%	손실 폭의 1.7배 가까이 필요
-50%	+100.00%	주가가 두 배가 되어야 본전
-60%	+150.00%	2.5배
-70%	+233.33%	3.3배
-80%	+400.00%	5배

표를 보면 손실률이 30%를 넘는 구간부터 필요 수익률이 가파르게 늘어납니다. 물타기가 이 숫자를 줄여 주기 때문에 손실이 큰 종목일수록 추가 매수를 하고 싶어집니다. 하지만 필요 수익률을 줄이는 대신 돈을 더 넣는 셈이니 바로 아래 시나리오 비교를 함께 봐야 합니다.

추가 매수 규모별 시나리오 비교

처음에 들인 돈을 1이라고 할 때 추가 매수를 하지 않는 경우, 같은 수량을 사는 경우, 같은 금액을 사는 경우, 두 배 금액을 사는 경우를 나눠 보았습니다. 값은 현재가 기준으로 본전까지 필요한 상승률입니다.

현재 손실률	추가 매수 없음	같은 수량 추가	같은 금액 추가	두 배 금액 추가
-20%	25.00%	12.50%	11.11%	7.14%
-30%	42.86%	21.43%	17.65%	11.11%
-50%	100.00%	50.00%	33.33%	20.00%

같은 금액을 추가하면 내린 가격에 더 많은 주식을 사므로 같은 수량보다 평단이 더 내려갑니다. 두 배 금액을 넣으면 -50% 종목도 20%만 오르면 본전입니다. 숫자만 보면 많이 살수록 좋아 보입니다.

이번에는 반대로 주가가 더 내린 경우를 봅니다. 앞의 예시(100주·평단 5만원·현재가 4만원)에서 주가가 3만원까지 내렸다고 하겠습니다.

구분	투입 금액	평가 금액(3만원)	평가 손실	손실률
추가 매수 없음 (100주)	5,000,000원	3,000,000원	-2,000,000원	-40.00%
4만원에 100주 추가 (200주)	9,000,000원	6,000,000원	-3,000,000원	-33.33%

물타기를 한 쪽은 손실률이 더 낮지만 잃은 금액은 100만원 더 많습니다. 계좌에 실제로 남는 것은 비율이 아니라 금액이니 이 차이는 꼭 확인해야 합니다. 물타기는 「이 가격이면 처음부터 샀을 종목인가」라는 질문에 그렇다고 답할 수 있을 때 의미가 있고 손실을 빨리 지우려는 목적이라면 위험을 키우는 선택이 될 수 있습니다.

물타기 계산기 (새 평단가·본전 수익률)

보유 수량과 지금 평단가, 추가로 살 가격과 수량을 넣으면 새 평단가와 본전까지 필요한 상승률이 나옵니다. 추가 매수 가격은 보통 현재가를 넣습니다. 기본값은 앞에서 든 예시와 같습니다.

보유 수량을 넣으세요.

지금 평단가를 넣으세요.

추가 매수 가격을 넣으세요.

추가 매수 수량을 넣으세요.

기본값이면 지금 손익률 -20.00%, 추가 매수 금액 4,000,000원, 새 평단가 45,000원, 본전까지 필요한 상승률은 12.50%(물타기 전 25.00%)입니다. 목표 평단가가 정해져 있다면 몇 주를 더 사야 하는지도 아래에서 계산할 수 있습니다.

보유 수량을 넣으세요.

지금 평단가를 넣으세요.

추가 매수 가격을 넣으세요.

목표 평단가를 넣으세요.

필요 수량 공식은 보유 수량 × (지금 평단 − 목표 평단) ÷ (목표 평단 − 매수 가격)입니다. 예시에서 평단을 4만 5천원으로 맞추려면 100 × 5,000 ÷ 5,000 = 100주, 금액으로 400만원이 필요합니다. 목표를 4만 2천원으로 낮추면 100 × 8,000 ÷ 2,000 = 400주(1,600만원)로 네 배가 됩니다. 목표 평단이 현재가에 가까울수록 필요한 돈이 급격히 늘어납니다.

매도할 때 붙는 세금과 물타기 전 체크리스트

위 계산은 수수료와 세금을 뺀 값입니다. 국내 상장 주식은 팔 때 증권거래세가 붙습니다. 2026년 1월 2일 시행 증권거래세법 시행령 제5조는 유가증권시장(코스피) 주권을 1만분의 5(0.05%), 코스닥 주권을 1만분의 20(0.20%)으로 정합니다. 유가증권시장 주식은 농어촌특별세법 제5조에 따라 양도가액의 1만분의 15(0.15%)가 따로 붙으므로 두 시장 모두 매도 금액의 0.20%가 세금으로 나갑니다. 여기에 증권사마다 다른 매매 수수료가 더해집니다.

평단 45,000원에서 세금 0.20%만 반영하면 본전 매도가는 45,000 ÷ (1 − 0.002) ≈ 45,091원입니다. 수수료까지 넣으면 조금 더 올라갑니다. 짧은 기간에 여러 번 사고팔수록 이 비용이 쌓입니다.

추가 매수 전에 확인할 것

처음 산 이유가 아직 유효한가 — 실적·사업 전망이 바뀌어 내린 것이라면 평단을 낮춰도 본전 가능성이 커지지 않습니다
이 종목 비중이 얼마가 되는가 — 추가 매수 뒤 전체 자산에서 한 종목이 차지하는 비율을 먼저 계산합니다
더 내렸을 때의 손실 금액 — 위 시나리오처럼 손실률이 아니라 원 단위 손실을 확인합니다
추가 매수 자금의 성격 — 생활비·비상금·대출금이라면 물타기 대상 자금이 아닙니다
나눠 살 계획 — 한 번에 다 넣지 않고 가격대별로 수량을 정해 두면 계획 밖의 추가 매수를 줄일 수 있습니다

물타기 계산기 자주 묻는 질문

Q. 평단가가 내려가면 손실이 줄어든 건가요?

아닙니다. 평단가가 내려가도 지금 주가가 그대로면 평가 손실 금액은 그대로입니다. 예시에서 4만원에 100주를 더 사면 평가 금액 800만원, 투입 금액 900만원으로 손실은 여전히 100만원입니다. 바뀌는 것은 본전까지 필요한 상승률뿐입니다.

Q. 물타기와 불타기는 무엇이 다른가요?

평단보다 낮은 가격에 더 사는 것을 물타기, 평단보다 높은 가격에 더 사는 것을 흔히 불타기라고 부릅니다. 계산 공식은 같습니다. 불타기는 평단이 올라가므로 위 계산기에서 추가 매수 가격을 평단보다 높게 넣으면 결과를 볼 수 있습니다.

Q. 수수료를 넣어 정확히 계산하려면 어떻게 하나요?

매수 수수료는 추가 매수 금액에 더하고 매도 때는 세금과 수수료를 뺀 금액이 들어온다고 보면 됩니다. 증권사 앱의 잔고 화면은 매수 수수료를 평단에 포함해 보여 주는 경우가 있어 직접 계산한 값과 몇 원 다를 수 있습니다.

Q. 해외 주식도 같은 방식인가요?

평단가와 필요 수익률 공식은 같습니다. 다만 환율이 함께 움직이므로 원화 기준 손익은 달러 기준과 다를 수 있고 세금 구조도 국내 주식과 다릅니다. 이 글의 세금 설명은 국내 상장 주식 기준입니다.

Q. 손실률별 필요 수익률은 어디에 쓰나요?

손실을 그대로 둘지 정리할지 판단할 때 기준이 됩니다. 예를 들어 -40% 종목은 +66.67%가 필요합니다. 그 상승이 현실적인지 따져 보고 다른 곳에 옮겼을 때 기대할 수 있는 수익과 비교하는 데 씁니다.

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출처: 증권거래세법 제8조(세율), 증권거래세법 시행령 제5조(탄력세율, 2026. 1. 2. 시행), 농어촌특별세법 제5조(과세표준과 세율, 2026. 5. 12. 시행) — 국가법령정보센터. 확인일 2026년 10월 20일. 평단가·필요 수익률·시나리오 표는 글에 적은 공식으로 직접 계산했습니다.

공식 누리집 바로가기: 증권거래세법 시행령 · 농어촌특별세법 · 한국거래소

이 글은 계산 방법을 설명하는 정보 제공용이며 특정 종목의 매수·매도를 권유하지 않습니다. 투자 판단과 그 결과는 본인에게 있고 실제 매매 비용은 증권사와 시장 구분에 따라 달라집니다.

주택연금 계산기 – 나이·집값별 월지급금표(2026년 3월 기준)와 가입 조건 만 55세·공시가격 12억원

StarFin — Wed, 21 Oct 2026 10:00:29 +0900

주택연금 월지급금은 부부 중 나이가 적은 사람의 연령과 주택가격으로 정해집니다. 한국주택금융공사의 2026년 3월 1일 기준 표에서 70세·3억원 일반주택은 월 약 92만 3천원입니다.

가입하려면 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 부부합산 공시가격 12억원 이하 주택을 가져야 합니다. 가입 때 주택가격의 1.0%를 초기보증료로 냅니다.

아래 계산기에서 나이와 주택가격을 고르면 공사 표의 월지급금과 연간 수령액이 나옵니다. 정확한 금액은 공사의 예상연금조회로 확인하세요.

주택연금은 집을 담보로 맡기고 평생 또는 정한 기간 동안 매달 연금을 받는 제도입니다. 한국주택금융공사가 보증하고 은행이 연금을 지급합니다. 내 집으로 한 달에 얼마를 받는지가 가장 궁금한데, 이 금액은 공사가 정한 산정 기준에 따라 나이와 집값으로 정해집니다.

이 글은 한국주택금융공사 누리집에 공개된 월지급금 예시(2026년 3월 1일 기준)와 가입 요건, 보증료를 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월 12일입니다. 공사가 공개한 표에 있는 값만 옮겼고 표에 없는 나이와 집값은 계산하지 않았습니다.

주택연금 월지급금은 어떻게 정해지나

월지급금은 가입 시점에 정해지는 두 가지 값으로 결정됩니다. 하나는 부부 중 연소자의 나이이고 다른 하나는 주택가격입니다. 같은 집값이면 나이가 많을수록 받는 기간이 짧아지는 만큼 월지급금이 많습니다.

여기서 주택가격은 가입 가능 여부를 볼 때 쓰는 공시가격과 다릅니다. 월지급금은 담보주택의 시세나 감정평가액으로 산정하며 아파트는 한국부동산원 시세, KB 시세 순으로 적용합니다. 공시가격이 12억원 이하라서 가입할 수 있어도 월지급금은 시세 기준으로 계산됩니다.

지급 방식에 따라서도 금액이 달라집니다. 평생 같은 금액을 받는 종신지급방식 정액형이 기본이고 초기증액형·정기증가형을 고를 수 있습니다. 목돈을 수시로 꺼내 쓰는 인출한도를 설정하면(종신혼합방식) 그만큼 월지급금이 줄어듭니다. 이 글의 표와 계산기는 모두 종신지급방식 정액형, 일반주택 기준입니다.

나이·집값별 주택연금 월지급금표

한국주택금융공사가 공개한 2026년 3월 1일 기준 종신지급방식(정액형) 일반주택 월지급금 예시 가운데 일부입니다. 단위는 원이며 공사 표의 천원 단위 값을 그대로 옮겼습니다.

연소자 나이	3억원	5억원	7억원	9억원	12억원
55세	468,000	780,000	1,092,000	1,404,000	1,872,000
60세	632,000	1,053,000	1,475,000	1,896,000	2,528,000
65세	758,000	1,264,000	1,770,000	2,276,000	3,035,000
70세	923,000	1,539,000	2,155,000	2,770,000	3,414,000
75세	1,143,000	1,906,000	2,669,000	3,431,000	3,666,000
80세	1,449,000	2,416,000	3,382,000	4,060,000	4,060,000

표를 보면 나이가 많고 집값이 높을수록 금액이 커지지만 위쪽에는 막힌 곳이 있습니다. 75세는 10억원부터 3,666,000원, 80세는 9억원부터 4,060,000원으로 집값이 더 올라가도 금액이 같습니다. 70세도 11억원 3,386,000원에서 12억원 3,414,000원으로 거의 늘지 않습니다. 고령이고 집값이 높은 가구는 집값이 올라도 월지급금이 그만큼 늘지 않는다는 뜻입니다.

주택연금 계산기 (공사 월지급금표 조회)

부부 중 나이가 적은 사람의 나이와 주택가격(시세)을 고르면 위 표의 월지급금, 1년 수령액, 가입 때 내는 초기보증료가 나옵니다. 공사가 1억원 단위·5세 단위로 공개한 값만 쓰므로 그 사이 나이와 집값은 가장 가까운 아래 값을 보여 줍니다.

나이를 고르세요.

주택가격을 고르세요.

기본값인 70세·3억원이면 월 923,000원, 1년에 11,076,000원을 받고 가입 때 초기보증료로 300만원을 냅니다. 같은 3억원 주택을 55세에 가입하면 월 468,000원으로 70세의 절반쯤입니다.

주택연금 가입 조건과 보증료

가입 연령은 한국주택금융공사법 시행령에서 55세로 정하고 주택에 저당권이나 신탁 등기를 처음 하는 시점을 기준으로 봅니다. 대상 주택의 가격 한도는 시행령에서 12억원으로 정했습니다. 공사가 안내하는 가입 조건은 아래와 같습니다.

나이 — 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 부부 중 1명이 대한민국 국민
주택가격 — 부부합산 공시가격 등 12억원 이하. 다주택자도 합산 12억원 이하이면 가능하고 12억원을 넘는 2주택자는 3년 안에 1주택을 처분하면 가입 가능
대상 주택 — 주택법상 주택, 지자체에 신고된 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
거주 — 가입자나 배우자가 그 주택에 주민등록을 두고 실제 거주 (공사가 인정하는 예외 사유 제외)

보증료는 두 가지입니다. 초기보증료는 주택가격의 1.0%로 최초 연금 지급일에 내고, 연보증료는 일반형 기준 연금지급총액(보증잔액)의 연 0.95%입니다. 주택담보대출 상환용으로 목돈을 인출하는 방식은 연보증료가 연 1.0%입니다. 3억원 주택이라면 초기보증료가 300만원입니다. 보증료와 대출금리가 어떻게 정산되는지는 가입 상담에서 함께 설명을 듣는 것이 좋습니다.

기초연금 수급권자이면서 부부 기준 주택가격이 2억 5천만원 미만인 1주택자는 우대형을 선택할 수 있습니다. 공사는 일반형보다 1억 8천만원 이상 2억 5천만원 미만 주택은 최대 약 20%, 1억 8천만원 미만 주택은 최대 약 25% 더 받는다고 안내합니다. 이 글의 계산기는 일반형만 다루므로 우대형 금액은 공사 예상연금조회로 확인하세요.

가입 전에 확인할 점

월지급금은 가입 시점 기준으로 정해지고 공사의 산정 기준이 바뀌면 새로 가입하는 사람부터 금액이 달라집니다. 이 글의 표는 2026년 3월 1일 기준입니다. 상담·신청은 한국주택금융공사 지사나 고객센터(1688-8114)에서 하며 연금을 받는 주택연금 지킴이 통장은 월 250만원까지 압류가 금지됩니다.

주택연금 자주 묻는 질문

Q. 부부 중 한 명이 사망하면 연금이 끊기나요?

공사 상품 안내의 보증기한은 「본인 및 배우자가 돌아가실 때까지」입니다. 월지급금도 부부 중 연소자 나이로 정하므로 남은 배우자를 기준으로 설계돼 있습니다. 사망 후 필요한 절차는 공사 누리집의 「가입고객 사망 후 절차 안내」에서 확인할 수 있습니다.

Q. 공시가격이 12억원 이하인데 시세는 15억원이면 어떻게 되나요?

가입할 수 있는지는 공시가격 등으로 판단하므로 공시가격이 12억원 이하라면 가입 대상입니다. 월지급금은 시세나 감정평가액으로 산정하지만 공사 예시표는 12억원까지만 공개돼 있습니다. 그보다 비싼 주택의 금액은 예상연금조회나 상담으로 확인하세요.

Q. 표에 없는 나이(예: 67세)는 얼마인가요?

공사는 55~80세 전체를 담은 월지급금 일람표(PDF·엑셀)를 누리집에 올려 두었습니다. 개별 나이와 집값은 일람표나 예상연금조회에서 확인할 수 있습니다.

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집을 팔아 목돈을 예금에 넣는 경우와 비교해 보고 싶다면 예금 이자 계산기로 세후 이자를 계산해 볼 수 있습니다.

출처: 한국주택금융공사 「주택연금 상품소개」(가입요건·지급방식·보증료), 「월지급금 예시」(종신지급방식 정액형, 2026.03.01. 기준), 한국주택금융공사법 제2조, 한국주택금융공사법 시행령(가입 연령 55세, 대상주택 가격 12억원). 확인 기준일: 2026년 10월 12일. 문의 한국주택금융공사 고객센터 1688-8114.

공식 누리집 바로가기: 한국주택금융공사 · 국가법령정보센터

이 글은 공사가 공개한 예시표를 옮긴 참고 정보입니다. 실제 월지급금과 보증료는 주택 시세·감정평가액, 가입 시점, 지급 방식에 따라 달라지므로 공사 상담으로 확인하세요.

근로소득세 계산기 – 연봉에서 근로소득공제·과세표준·세율 6~45%·근로소득세액공제까지 순서대로 계산

StarFin — Tue, 20 Oct 2026 10:00:54 +0900

근로소득세는 총급여 → 근로소득공제 → 소득공제 → 과세표준 → 세율 → 세액공제 순서로 계산합니다. 세율은 과세표준에 따라 6%부터 45%까지 8단계입니다.

총급여 5,000만원이면 근로소득공제가 1,225만원이고 본인 기본공제와 보험료 공제 300만원(가정)을 빼면 과세표준은 3,325만원입니다. 결정세액은 293만 7,500원입니다.

매달 떼는 세금은 간이세액표 기준의 미리 낸 금액이고 실제 세금은 연말정산에서 확정됩니다. 아래 계산기에 연봉을 넣어 1년 세금을 확인해 보세요.

급여명세서에서 소득세 항목을 보면 매달 일정한 금액이 빠지지만 그 숫자가 어떻게 정해졌는지는 잘 드러나지 않습니다. 연봉이 같아도 부양가족 수와 공제 항목에 따라 세금이 달라지고 매달 떼는 금액과 연말정산 후 확정되는 금액도 다릅니다.

이 글은 소득세법의 현행 조문을 기준으로 근로소득세를 직접 계산하는 순서를 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월 12일이며 2026년 귀속 근로소득에 적용되는 공제와 세율입니다. 4대보험을 뺀 월 실수령액이 아니라 1년 동안 낼 소득세 자체를 계산하는 데 초점을 맞췄습니다.

근로소득세 계산 5단계

총급여 — 연봉에서 식대 등 비과세 소득을 뺀 금액입니다.
근로소득금액 — 총급여에서 근로소득공제(소득세법 제47조)를 뺍니다. 공제는 총급여 구간별로 정해지고 최대 2천만원입니다.
과세표준 — 근로소득금액에서 기본공제(1명당 연 150만원)와 국민연금·건강보험료 등 소득공제를 뺍니다.
산출세액 — 과세표준에 6~45% 누진세율(제55조)을 적용합니다.
결정세액 — 산출세액에서 근로소득세액공제(제59조), 자녀·연금계좌·특별세액공제나 표준세액공제를 뺍니다. 여기에 10%의 지방소득세가 붙습니다.

근로소득공제는 회사에 다니며 드는 비용을 대신 인정해 주는 공제라 영수증 없이 자동으로 적용됩니다. 총급여 구간별 공제액은 아래와 같습니다.

총급여	근로소득공제
500만원 이하	총급여의 70%
500만원 초과 1,500만원 이하	350만원 + 500만원 초과분의 40%
1,500만원 초과 4,500만원 이하	750만원 + 1,500만원 초과분의 15%
4,500만원 초과 1억원 이하	1,200만원 + 4,500만원 초과분의 5%
1억원 초과	1,475만원 + 1억원 초과분의 2% (최대 2,000만원)

2026년 종합소득세율표와 근로소득세액공제

과세표준에는 소득세법 제55조의 세율을 적용합니다. 근로소득만 있는 직장인도 같은 종합소득세율을 씁니다. 누진공제액을 쓰면 과세표준 × 세율 − 누진공제액으로 한 번에 계산됩니다.

과세표준	세율	누진공제액
1,400만원 이하	6%	없음
1,400만원 초과 5,000만원 이하	15%	126만원
5,000만원 초과 8,800만원 이하	24%	576만원
8,800만원 초과 1억 5천만원 이하	35%	1,544만원
1억 5천만원 초과 3억원 이하	38%	1,994만원
3억원 초과 5억원 이하	40%	2,594만원
5억원 초과 10억원 이하	42%	3,594만원
10억원 초과	45%	6,594만원

산출세액이 나오면 근로소득세액공제를 뺍니다. 산출세액 130만원까지는 55%, 넘는 부분은 71만 5천원 + 초과분의 30%입니다. 공제액에는 총급여에 따른 한도가 있습니다.

총급여	근로소득세액공제 한도
3,300만원 이하	74만원
3,300만원 초과 7,000만원 이하	74만원 − (총급여 − 3,300만원) × 0.8%, 최소 66만원
7,000만원 초과 1억 2천만원 이하	66만원 − (총급여 − 7,000만원) × 1/2, 최소 50만원
1억 2천만원 초과	50만원 − (총급여 − 1억 2천만원) × 1/2, 최소 20만원

보험료·의료비·교육비 같은 특별소득공제와 특별세액공제를 신청하지 않으면 표준세액공제 연 13만원(제59조의4 제9항)을 받습니다. 연금저축이나 IRP 납입액은 이와 별도로 세액공제됩니다.

근로소득세 계산기

총급여와 기본공제 인원, 기본공제 외 소득공제 합계를 넣으면 과세표준부터 결정세액, 지방소득세까지 차례로 나옵니다. 국민연금 보험료와 건강·고용보험료는 연간 낸 금액을 소득공제 칸에 더해 넣으면 됩니다. 연간 보험료는 4대보험 계산기로 구할 수 있습니다.

총급여를 넣으세요.

기본공제 인원을 넣으세요.

그 밖의 소득공제 합계를 넣으세요.

표준세액공제 적용 여부를 고르세요.

연봉별 근로소득세 계산 예시

본인 1명만 기본공제하고 표준세액공제 13만원을 받는다고 가정했습니다. 그 밖의 소득공제(보험료 등)는 예시로 넣은 값이며 실제 보험료와 다를 수 있습니다.

총급여 (그 밖의 공제 가정)	과세표준	산출세액	근로소득세액공제	결정세액
3,000만원 (200만원)	1,675만원	1,252,500원	688,875원	433,625원
5,000만원 (300만원)	3,325만원	3,727,500원	660,000원	2,937,500원
8,000만원 (500만원)	5,975만원	8,580,000원	500,000원	7,950,000원

5,000만원을 풀어 보면 근로소득공제 1,200만원 + (500만원 × 5%) = 1,225만원, 근로소득금액 3,775만원, 과세표준 3,775만원 − 150만원 − 300만원 = 3,325만원입니다. 산출세액은 3,325만원 × 15% − 126만원 = 3,727,500원입니다. 근로소득세액공제는 계산상 1,443,250원이지만 한도가 66만원이라 66만원만 뺍니다. 지방소득세 293,750원을 더한 1년 세금은 3,231,250원, 월 평균 약 26만 9천원입니다.

같은 5,000만원이라도 부양가족 2명을 더해 기본공제가 3명이면 과세표준이 3,025만원으로 줄어 결정세액은 2,487,500원이 됩니다. 8,000만원 구간에서는 근로소득세액공제 한도가 50만원까지 내려가 공제 효과가 작아집니다.

간이세액표와 연말정산의 차이

회사는 매달 급여를 줄 때 소득세법 시행령 별표 2의 근로소득 간이세액표에 따라 세금을 미리 떼고 개인지방소득세로 그 10%를 함께 뗍니다. 간이세액표는 월 급여와 공제대상 가족 수만으로 정한 표라 실제 1년 세금과 차이가 날 수밖에 없습니다. 근로자는 간이세액표 금액의 80%나 120%로 원천징수해 달라고 신청할 수 있습니다(시행령 제194조).

1년 동안 떼인 세금은 다음 해 2월분 급여를 줄 때 연말정산으로 정산됩니다. 이 글의 계산기로 구한 결정세액보다 1년간 떼인 세금이 많으면 환급, 적으면 추가 납부입니다. 연말정산에서 환급을 늘리는 방법은 공제 항목을 챙기는 것입니다. 연금저축·IRP 세액공제는 연금저축 IRP 세액공제 계산기에서 따로 계산할 수 있습니다.

계산기 결과가 실제와 다를 수 있는 경우

자녀세액공제, 의료비·교육비·기부금 세액공제, 신용카드 소득공제, 주택자금 공제, 중소기업 취업자 감면 등은 계산기에 넣지 않았습니다. 해당 공제가 있으면 결정세액이 더 줄어듭니다. 정확한 금액은 홈택스 연말정산 미리보기나 회사 원천징수영수증으로 확인하세요.

근로소득세 자주 묻는 질문

Q. 연봉이 오르면 세율이 오른 만큼 전체 세금이 늘어나나요?

아닙니다. 누진세율은 구간을 넘는 부분에만 높은 세율이 붙습니다. 과세표준이 5,000만원에서 5,100만원이 되면 늘어난 100만원에만 24%가 적용됩니다.

Q. 결정세액이 0원이 될 수도 있나요?

네. 총급여가 낮아 산출세액이 근로소득세액공제와 표준세액공제보다 작으면 결정세액은 0원입니다. 이때 매달 떼인 세금은 연말정산에서 모두 돌려받습니다.

Q. 지방소득세는 따로 신고하나요?

근로소득에 대한 개인지방소득세는 회사가 소득세를 원천징수할 때 그 10%를 함께 특별징수합니다(지방세법 제103조의13). 직장인이 따로 신고할 일은 보통 없습니다.

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월급에서 빠지는 국민연금·건강보험료는 4대보험 계산기로, 연말정산 환급을 늘리는 연금계좌 공제는 연금저축 IRP 세액공제 계산기로 계산할 수 있습니다.

출처: 소득세법 제47조(근로소득공제)·제50조(기본공제)·제55조(세율)·제59조(근로소득세액공제)·제59조의4(특별세액공제)·제137조(근로소득세액의 연말정산), 소득세법 시행령 제194조(근로소득 원천징수시기 및 방법)·별표 2(근로소득 간이세액표), 지방세법 제103조의13(특별징수의무). 확인 기준일: 2026년 10월 12일. 문의 국세청 국세상담센터 126.

공식 누리집 바로가기: 국세청 · 홈택스 · 국가법령정보센터

계산 결과는 참고값입니다. 실제 세액은 공제 항목과 회사의 연말정산 결과에 따라 달라집니다.

상속세 계산기 – 일괄공제 5억·배우자공제 최소 5억·금융재산공제로 과세표준 계산, 세율 10~50%

StarFin — Mon, 19 Oct 2026 10:00:21 +0900

상속세는 과세가액 − 상속공제 = 과세표준에 10~50% 누진세율을 곱해 계산합니다. 자녀 등이 상속받으면 대부분 일괄공제 5억원을 받습니다.

배우자가 살아 있으면 배우자공제 최소 5억원이 더해져 공제가 10억원부터 시작합니다. 금융재산이 있으면 순금융재산의 20%(최대 2억원)를 추가로 공제합니다.

상속개시일이 속한 달의 말일부터 6개월 안에 신고하면 산출세액의 3%를 깎아 줍니다. 아래 계산기로 공제와 세액을 차례로 확인할 수 있습니다.

상속세는 평생 한두 번 겪는 세금이라 계산 순서가 낯섭니다. 상속재산 전체에 바로 세율을 곱하는 것이 아니라 먼저 공제를 빼고 남은 금액에만 세율을 적용합니다. 그래서 상속재산이 얼마부터 세금이 생기는지는 배우자가 있는지, 금융재산이 얼마인지에 따라 달라집니다.

이 글은 상속세 및 증여세법(이하 상증법)의 현행 조문을 기준으로 상속세 계산 순서와 주요 공제를 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월 12일입니다. 증여세가 아닌 상속(사망으로 재산이 넘어가는 경우)만 다룹니다.

상속세 계산 순서

상속세 계산은 다섯 단계로 나뉩니다. 각 단계에서 무엇을 더하고 빼는지만 알면 세무서 신고서의 흐름과 같습니다.

상속재산 가액 — 부동산, 예금, 주식 등 고인이 남긴 재산과 보험금 같은 간주상속재산을 평가합니다.
상속세 과세가액 — 상속재산에서 채무와 장례비용 등을 빼고 상속개시 전 일정 기간 안에 증여한 재산을 더합니다.
상속공제 — 일괄공제(또는 기초공제 + 인적공제), 배우자공제, 금융재산공제 등을 뺍니다. 공제 합계는 공제 한도를 넘지 못합니다.
과세표준 × 세율 — 남은 금액에 10~50% 누진세율을 적용해 산출세액을 구합니다.
세액공제 — 기한 안에 신고하면 신고세액공제 3%를 빼고 납부할 세액이 정해집니다.

재산 평가와 사전증여 합산은 사례마다 판단할 부분이 많아 계산기에서는 다루지 않습니다. 이 글의 계산기는 2단계의 과세가액을 알고 있다고 보고 3~5단계를 계산합니다.

상속공제 – 일괄공제·배우자공제·금융재산공제

상속공제 가운데 가장 큰 세 가지를 정리했습니다. 상증법 제21조에 따라 기초공제 2억원과 자녀·미성년자·연로자·장애인 인적공제를 합친 금액이 5억원보다 적으면 5억원(일괄공제)을 공제받습니다. 자녀 공제는 1명당 5천만원이어서 대부분은 일괄공제가 유리합니다. 다만 배우자가 단독으로 상속받으면 일괄공제를 쓸 수 없고 기초공제와 인적공제만 받습니다.

공제	공제 금액	근거
일괄공제	(기초공제 2억원 + 인적공제)와 5억원 중 큰 금액	상증법 제21조
배우자 상속공제	실제 상속받은 금액 (법정상속분 기준 한도와 30억원 중 작은 금액이 한도), 5억원 미만이거나 없으면 5억원	상증법 제19조
금융재산 상속공제	순금융재산 2천만원 이하: 전액 / 2천만원 초과: 20%와 2천만원 중 큰 금액, 최대 2억원	상증법 제22조

배우자공제는 배우자가 실제로 받은 재산을 기준으로 합니다. 배우자상속재산분할기한(상속세 신고기한 다음 날부터 9개월)까지 재산을 나누고 등기 등을 마쳐야 5억원을 넘는 금액을 공제받을 수 있습니다. 실제 받은 재산이 없거나 5억원 미만이면 5억원을 공제합니다.

공제를 모두 더해도 상속세 과세가액을 넘을 수 없고 상속인이 아닌 사람에게 유증한 재산이나 과세가액에 더한 사전증여재산 등은 공제 한도에서 빠집니다(제24조). 사전증여가 많으면 공제가 생각보다 줄어듭니다.

상속세 세율과 계산기

상증법 제26조의 세율은 5단계 누진세율입니다. 누진공제를 쓰면 과세표준 × 세율 − 누진공제액 한 줄로 계산됩니다.

과세표준	세율	누진공제액
1억원 이하	10%	없음
1억원 초과 5억원 이하	20%	1천만원
5억원 초과 10억원 이하	30%	6천만원
10억원 초과 30억원 이하	40%	1억 6천만원
30억원 초과	50%	4억 6천만원

상속세 과세가액과 배우자 여부, 배우자가 실제 상속받을 금액, 순금융재산을 넣으면 공제 합계와 과세표준, 납부할 세액이 나옵니다. 배우자공제 한도는 배우자와 자녀가 상속인인 경우의 법정상속분(배우자 1.5 : 자녀 1)으로 계산합니다.

과세가액을 넣으세요.

배우자 여부를 고르세요.

배우자 상속분을 넣으세요. 모르면 0으로 두면 5억원이 적용됩니다.

자녀 수를 넣으세요.

순금융재산을 넣으세요.

신고 여부를 고르세요.

계산기 기본값은 과세가액 15억원, 배우자 있음(실제 상속 0원), 자녀 2명, 순금융재산 2억원입니다. 공제가 일괄 5억원 + 배우자 5억원 + 금융재산 4천만원 = 10억 4천만원이므로 과세표준은 4억 6천만원입니다.

상속재산별 상속세 계산 예시

아래 예시는 모두 기한 안에 신고하고 다른 공제와 사전증여는 없다고 가정했습니다.

상황	공제 합계	과세표준	산출세액	납부세액
과세가액 10억원 · 배우자와 자녀 · 금융재산 없음	10억원	0원	0원	0원
과세가액 10억원 · 자녀만 · 순금융재산 1억원	5억 2천만원	4억 8천만원	8,600만원	8,342만원
과세가액 15억원 · 배우자와 자녀 · 순금융재산 2억원	10억 4천만원	4억 6천만원	8,200만원	7,954만원
과세가액 20억원 · 배우자 7억원 상속 · 순금융재산 1억원	12억 2천만원	7억 8천만원	1억 7,400만원	1억 6,878만원

두 번째 줄을 풀어 보면 과세표준 4억 8천만원 × 20% − 1천만원 = 8,600만원이고 3%인 258만원을 빼서 8,342만원입니다. 같은 10억원이라도 배우자가 함께 상속하면 공제가 10억원이 돼 세금이 없습니다. 네 번째 줄은 배우자가 7억원을 실제로 받아 배우자공제가 7억원으로 늘어난 경우입니다. 과세가액 20억원에 자녀 2명이면 법정상속분 기준 한도가 약 8억 5,700만원이라 7억원 전액이 공제됩니다.

배우자공제를 크게 받으려면 기한이 있습니다

5억원을 넘는 배우자공제는 배우자상속재산분할기한까지 실제로 재산을 나누고 등기·명의개서까지 마친 경우에만 인정됩니다. 기한을 넘기면 5억원만 공제될 수 있습니다. 재산 분할 계획은 신고 전에 세무 전문가와 상의하세요.

상속세 신고기한과 신고세액공제

상증법 제67조에 따라 상속인은 상속개시일이 속하는 달의 말일부터 6개월 이내에 관할 세무서에 상속세를 신고합니다. 3월 10일에 상속이 개시됐다면 3월 31일부터 6개월, 즉 9월 30일까지입니다. 피상속인이나 상속인이 외국에 주소를 둔 경우에는 9개월입니다.

기한 안에 신고하면 제69조에 따라 산출세액(공제·감면액을 뺀 금액)의 3%를 신고세액공제로 빼 줍니다. 산출세액이 8,200만원이면 246만원이 줄어듭니다. 신고하지 않으면 이 공제를 받지 못하고 가산세가 붙을 수 있으며 일괄공제도 5억원으로만 적용됩니다.

상속받은 부동산은 상속세와 별도로 소유권 이전 등기 때 취득세를 냅니다. 계산 방법은 취득세 계산기를 참고하세요. 상속인이 여럿이면 각자 받은 재산 비율만큼 상속세를 나눠 내고 서로 연대해 납부할 의무가 있습니다.

상속세 계산 자주 묻는 질문

Q. 상속재산이 5억원 이하면 상속세가 없나요?

일괄공제 5억원을 받으면 과세가액 5억원까지는 과세표준이 0원입니다. 배우자가 함께 상속하면 배우자공제 5억원이 더해져 10억원까지 과세표준이 0원이 됩니다. 사전증여재산이 있으면 공제 한도가 줄어 결과가 달라질 수 있습니다.

Q. 자녀가 많으면 공제가 늘어나나요?

자녀 공제는 1명당 5천만원이고 기초공제 2억원과 합쳐 5억원과 비교합니다. 자녀가 6명이어도 2억원 + 3억원 = 5억원이라 일괄공제와 같습니다. 미성년자·연로자·장애인 공제가 겹치면 5억원을 넘을 수 있습니다.

Q. 금융재산공제는 예금만 해당하나요?

예금·적금·주식·채권 등 금융기관이 취급하는 금융재산에서 금융채무를 뺀 순금융재산이 대상입니다. 최대주주가 보유한 주식과 신고기한까지 신고하지 않은 타인 명의 금융재산은 빠집니다.

함께 보면 좋은 글

상속받은 주택을 등기할 때 함께 확인할 세금은 취득세 계산기에 정리했습니다.

출처: 상속세 및 증여세법 제18조(기초공제)·제19조(배우자 상속공제)·제20조(그 밖의 인적공제)·제21조(일괄공제)·제22조(금융재산 상속공제)·제24조(공제 적용의 한도)·제26조(상속세 세율)·제67조(상속세 과세표준신고)·제69조(신고세액 공제). 확인 기준일: 2026년 10월 12일. 문의 국세청 국세상담센터 126.

공식 누리집 바로가기: 국세청 · 홈택스 · 국가법령정보센터

계산 결과는 참고값입니다. 실제 상속세는 재산 평가액, 사전증여, 다른 공제·감면, 가산세 등에 따라 달라지므로 신고 전 세무서나 세무 전문가에게 확인하세요.

재산세 계산기 – 2026년 주택 공시가격으로 과세표준·세율 구간 계산, 1주택 43~45%와 7월·9월 납부

StarFin — Sun, 18 Oct 2026 10:00:24 +0900

주택 재산세는 공시가격 × 공정시장가액비율로 과세표준을 구한 뒤 4단계 누진세율을 곱해 계산합니다. 공정시장가액비율은 원칙이 60%이고 2026년에는 1세대 1주택에 43~45%가 적용됩니다.

1세대 1주택이면서 공시가격이 9억원 이하라면 표준세율보다 낮은 특례세율(0.05~0.35%)을 씁니다. 공시가격 3억원 1주택의 재산세는 99,000원입니다.

세액은 7월과 9월에 절반씩 냅니다. 아래 계산기에 공시가격을 넣으면 재산세와 지방교육세가 나옵니다.

재산세 고지서를 받으면 공시가격은 그대로인데 왜 이 금액이 나왔는지 따져 보기 어렵습니다. 계산 단계가 공시가격, 공정시장가액비율, 세율 구간, 1주택 특례로 나뉘어 있고 지방교육세와 도시지역분까지 함께 찍혀 나오기 때문입니다. 순서만 알면 계산은 어렵지 않습니다.

이 글은 지방세법과 지방세법 시행령의 현행 조문을 기준으로 주택분 재산세를 계산하는 방법을 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월 12일이며 2026년도 재산세(과세기준일 6월 1일) 기준입니다.

재산세 과세표준과 공정시장가액비율

재산세는 매년 6월 1일 현재 주택을 가진 사람에게 부과됩니다. 계산의 출발점은 주택 공시가격(지방세법상 시가표준액)입니다. 여기에 공정시장가액비율을 곱하면 과세표준이 됩니다. 법은 비율의 범위만 정하고(주택 40~80%) 실제 비율은 시행령으로 정합니다.

2026년 5월 개정된 지방세법 시행령 제109조는 주택 비율을 60%로 두고 2026년도에 한해 1세대 1주택에는 공시가격에 따라 43%, 44%, 45%를 적용합니다. 이 특례 비율은 공시가격이 9억원을 넘는 1주택에도 적용됩니다.

구분 (2026년도)	공정시장가액비율
1세대 1주택 · 공시가격 3억원 이하	43%
1세대 1주택 · 3억원 초과 6억원 이하	44%
1세대 1주택 · 6억원 초과	45%
다주택자 · 법인 등 그 밖의 주택	60%

예를 들어 공시가격 3억원인 1주택의 과세표준은 3억원 × 43% = 1억 2,900만원입니다. 같은 집이라도 집을 두 채 가진 사람이라면 60%를 곱해 1억 8,000만원이 됩니다.

주택 재산세 세율 구간과 1주택 특례세율

과세표준이 정해지면 구간별 세율을 적용합니다. 표준세율은 지방세법 제111조, 1세대 1주택 특례세율은 제111조의2에 있습니다. 특례세율은 공시가격 9억원 이하 1세대 1주택에만 적용되고 2026년 12월 28일까지 성립한 납세의무에 한해 효력이 있습니다. 2026년 재산세는 여기에 포함됩니다.

과세표준	표준세율	1주택 특례세율
6천만원 이하	0.1%	0.05%
6천만원 초과 1억 5천만원 이하	6만원 + 초과분 0.15%	3만원 + 초과분 0.1%
1억 5천만원 초과 3억원 이하	19만 5천원 + 초과분 0.25%	12만원 + 초과분 0.2%
3억원 초과	57만원 + 초과분 0.4%	42만원 + 초과분 0.35%

공시가격 3억원 1주택은 과세표준 1억 2,900만원이 두 번째 구간에 들어갑니다. 3만원 + (1억 2,900만원 − 6천만원) × 0.1% = 99,000원입니다. 공시가격이 9억원을 넘는 1주택은 비율은 45%를 쓰지만 세율은 표준세율로 계산합니다.

재산세에는 지방교육세가 붙습니다. 지방세법 제151조에 따라 재산세액의 20%입니다. 99,000원이면 19,800원이 더해집니다.

재산세 계산기

공시가격과 주택 구분을 고르면 공정시장가액비율, 과세표준, 재산세, 지방교육세가 나옵니다. 도시지역분 적용 지역이라면 0.14%를 함께 계산할 수 있습니다. 공시가격은 부동산 공시가격 알리미에서 확인합니다.

공시가격을 넣으세요.

주택 구분을 고르세요.

도시지역분 포함 여부를 고르세요.

계산기는 누진 구간을 직선 네 개의 최댓값으로 계산합니다. 표준세율 세액과 특례세율 세액이 함께 나오므로 1주택 특례로 얼마가 줄었는지 바로 비교할 수 있습니다.

공시가격별 재산세 계산 예시

아래는 계산기로 구한 2026년도 주택분 재산세입니다. 도시지역분과 과세표준상한제는 빼고 재산세와 지방교육세만 더했습니다.

주택 (공시가격)	과세표준	재산세	지방교육세 포함
1주택 3억원 (43%)	1억 2,900만원	99,000원	118,800원
1주택 5억원 (44%)	2억 2,000만원	260,000원	312,000원
1주택 6억원 (44%)	2억 6,400만원	348,000원	417,600원
1주택 10억원 (45%, 표준세율)	4억 5,000만원	1,170,000원	1,404,000원
그 밖의 주택 6억원 (60%)	3억 6,000만원	810,000원	972,000원

같은 공시가격 6억원이라도 1주택이면 348,000원이고 그 밖의 주택이면 810,000원입니다. 비율 차이(44%와 60%)와 세율 차이(특례와 표준)가 겹쳐 두 배 넘게 벌어집니다. 도시지역분 적용 지역이라면 과세표준의 0.14%가 더해집니다. 공시가격 3억원 1주택은 1억 2,900만원 × 0.14% = 180,600원이 추가됩니다.

고지서 금액과 다를 수 있는 이유

주택은 지방세법 제110조 제3항의 과세표준상한제가 적용됩니다. 올해 과세표준이 직전 연도 과세표준 상당액에 올해 과세표준의 5%를 더한 금액보다 크면 그 금액까지만 과세합니다. 공시가격이 크게 오른 해에는 고지 세액이 계산기보다 적을 수 있습니다. 주택에는 세 부담 상한(150%)이 적용되지 않습니다.

재산세 납부 기간과 확인할 점

지방세법 제115조에 따라 주택분 재산세는 세액의 절반을 7월 16일~31일에, 나머지 절반을 9월 16일~30일에 냅니다. 그해 부과할 세액이 20만원 이하이면 조례에 따라 7월에 한 번에 고지할 수 있습니다. 주택에 딸린 토지분도 주택분에 포함돼 함께 나옵니다.

공시가격 확인 — 부동산 공시가격 알리미에서 6월 1일 기준 공동주택·개별주택 가격을 확인합니다.
1세대 1주택 여부 확인 — 6월 1일 현재 같은 세대가 국내에 주택을 한 채만 가졌는지 봅니다. 신탁한 주택은 위탁자의 주택 수에 들어갑니다.
계산기로 추정 — 비율과 세율 구간을 적용해 대략의 세액을 구합니다.
고지서·위택스 확인 — 실제 세액은 관할 시·군·구가 보낸 고지서나 위택스에서 확인하고 납부합니다.

재산세는 보유한 기간이 아니라 6월 1일 기준 소유자에게 1년치가 부과됩니다. 집을 사고팔 때 잔금일이 6월 1일 앞뒤 어느 쪽인지에 따라 그해 재산세를 누가 내는지가 갈립니다. 살 때 내는 세금은 취득세 계산기에 정리했습니다.

재산세 계산 자주 묻는 질문

Q. 공시가격 9억원이 넘는 1주택도 43~45%를 적용받나요?

네. 시행령 제109조는 9억원을 초과하는 1주택에도 2026년도 특례 비율을 적용한다고 정했습니다. 다만 특례세율은 9억원 이하에만 적용되므로 세율은 표준세율로 계산합니다.

Q. 지자체마다 재산세가 다를 수 있나요?

지방세법 제111조 제3항에 따라 지자체장은 조례로 표준세율을 50% 범위에서 해당 연도에만 가감할 수 있습니다. 도시지역분도 조례로 정한 지역에만 부과됩니다.

Q. 종합부동산세도 이 계산에 들어가나요?

아닙니다. 종합부동산세는 국세로 별도 법률에 따라 12월에 따로 고지됩니다. 이 계산기는 지방세인 재산세만 다룹니다.

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주택을 살 때 내는 세금과 생애최초 감면은 취득세 계산기에서 계산할 수 있습니다.

출처: 지방세법 제110조(과세표준)·제111조(세율)·제111조의2(1세대 1주택에 대한 주택 세율 특례)·제112조(재산세 도시지역분)·제114조(과세기준일)·제115조(납기)·제122조(세 부담의 상한)·제151조(지방교육세 과세표준과 세율), 지방세법 시행령 제109조(공정시장가액비율)·제109조의2(과세표준상한액). 확인 기준일: 2026년 10월 12일.

공식 누리집 바로가기: 위택스 · 부동산 공시가격 알리미 · 국가법령정보센터

계산 결과는 참고값입니다. 실제 세액은 과세표준상한제, 조례에 따른 세율 가감, 감면, 지역자원시설세 등에 따라 달라질 수 있으니 고지서와 관할 시·군·구에서 확인하세요.

연장근로수당 계산기 – 야근수당 통상시급 1.5배, 야간·휴일 가산과 5인 미만 사업장 예외

StarFin — Sat, 17 Oct 2026 10:00:32 +0900

연장근로수당은 통상시급 × 연장근로시간 × 1.5입니다. 2026년 최저시급 10,320원으로 10시간 연장근로를 하면 154,800원입니다.

밤 10시부터 오전 6시 사이의 야간근로는 0.5배가 따로 붙어 연장과 야간이 겹치면 통상시급의 2배가 됩니다. 휴일근로는 8시간까지 1.5배, 8시간을 넘는 부분은 2배입니다.

상시 근로자 5명 미만 사업장에는 가산 규정이 적용되지 않습니다. 아래 계산기에서 사업장 규모를 고르면 두 경우가 모두 계산됩니다.

야근을 했는데 수당이 생각보다 적게 들어왔다면 계산 기준부터 확인해야 합니다. 연장근로수당은 월급을 기준으로 하지 않고 통상시급에 가산율을 곱해 계산합니다. 연장근로가 밤 10시를 넘겼는지, 휴일에 8시간을 넘게 일했는지에 따라 가산율이 달라지고 회사의 상시 근로자 수가 5명 미만이면 가산 자체가 없습니다.

이 글은 근로기준법 제56조를 기준으로 연장·야간·휴일 근로의 가산율, 계산 방법, 5인 미만 사업장 예외를 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월입니다.

연장·야간·휴일 근로 가산율

근로기준법 제50조는 근로시간을 1주 40시간, 1일 8시간으로 정합니다. 이 시간을 넘긴 근로가 연장근로이고 제53조에 따라 당사자가 합의하면 1주 12시간까지 할 수 있습니다. 제56조는 여기에 붙는 가산을 아래처럼 정합니다.

근로 유형	가산	통상시급 대비 지급
연장근로 (1주 40시간·1일 8시간 초과)	50% 이상	1.5배
야간근로 (오후 10시~오전 6시)	50% 이상	가산분 0.5배
연장 + 야간이 겹친 시간	50% + 50%	2배
휴일근로 8시간 이내	50% 이상	1.5배
휴일근로 8시간 초과분	100% 이상	2배

야간근로가 소정근로시간 안에 있다면 그 시간의 기본 임금은 이미 월급에 들어 있으므로 0.5배만 더 받습니다. 연장근로를 밤 10시 이후까지 했다면 연장 1.5배에 야간 가산 0.5배가 더해집니다.

연장근로수당 계산기

통상시급과 유형별 근로시간을 넣으세요. 야간근로 칸에는 오후 10시~오전 6시에 일한 시간만 넣고 그 시간이 연장근로였다면 연장근로 칸에도 함께 넣습니다. 휴일근로는 연장근로 칸에 넣지 않고 휴일 칸에만 넣습니다.

통상시급을 넣으세요.

연장근로 시간을 넣으세요.

야간근로 시간을 넣으세요.

휴일근로 시간을 넣으세요.

8시간을 넘긴 휴일근로 시간을 넣으세요.

사업장 규모를 고르세요.

계산 예시로 확인하기

통상시급 10,320원인 근로자가 평일에 4시간 연장근로를 했고 그중 2시간이 밤 10시 이후였으며 휴일에 10시간을 일한 경우입니다.

연장근로 — 10,320원 × 4시간 × 1.5 = 61,920원
야간 가산 — 10,320원 × 2시간 × 0.5 = 10,320원
휴일근로 — 10,320원 × 8시간 × 1.5 + 10,320원 × 2시간 × 2 = 123,840원 + 41,280원 = 165,120원
합계 — 237,360원이고 이 가운데 법정 가산분은 92,880원입니다.

같은 근무, 사업장 규모별	5명 이상	5명 미만
연장근로수당	61,920원	41,280원
야간 가산수당	10,320원	0원
휴일근로수당	165,120원	103,200원
합계	237,360원	144,480원

통상시급은 월 통상임금을 월 소정근로시간으로 나눠 구합니다. 주 40시간 근무에 주휴시간을 더한 월 소정근로시간은 보통 209시간이라 월 통상임금이 250만원이면 통상시급은 약 11,962원입니다.

5인 미만 사업장과 주 52시간

근로기준법 시행령 별표1은 상시 근로자 4명 이하 사업장에 적용할 조항을 따로 정합니다. 제56조 가산수당, 제50조 근로시간, 제53조 연장근로 제한은 여기에 들어 있지 않아 적용되지 않습니다. 다만 가산이 없다는 뜻일 뿐, 일한 시간만큼의 임금은 그대로 줘야 합니다. 계산기에서 5명 미만을 고르면 연장·휴일 시간에 통상시급 1배를 곱한 금액이 나오는 이유입니다.

상시 근로자 수는 사장님 판단이 아니라 계산으로 정합니다

상시 근로자 수는 일정 기간 사용한 근로자 연인원을 가동 일수로 나눠 산정하며 아르바이트·단시간 근로자도 포함됩니다. 5명 미만인지 애매하다면 고용노동부 고객상담센터 1350에 문의하세요.

연장근로수당 자주 묻는 질문

Q. 하루 8시간을 넘겼는데 주 40시간은 안 넘었어요.

연장근로는 1주 40시간 또는 1일 8시간 중 하나만 넘어도 해당합니다. 하루 10시간을 일했다면 그날 2시간이 연장근로입니다.

Q. 회사가 정한 가산율이 1.5배보다 높으면요?

법은 50% 이상 가산을 정한 것이므로 취업규칙이나 근로계약이 더 유리하면 그 기준을 따릅니다. 계산기의 결과는 법정 최소 금액입니다.

Q. 휴일에 일한 시간도 연장근로 칸에 넣나요?

아닙니다. 휴일근로는 제56조 제2항의 휴일 가산(8시간까지 50%, 초과분 100%)으로만 계산하므로 휴일 칸에만 넣습니다. 휴일 야간근로라면 야간 칸에도 넣습니다.

함께 보면 좋은 글

통상시급을 정확히 구하는 방법은 통상임금 계산기에, 주 15시간 이상 일할 때 받는 주휴수당은 주휴수당 계산기에 정리했습니다.

출처: 근로기준법 제50조(근로시간), 제53조(연장 근로의 제한), 제56조(연장·야간 및 휴일 근로), 근로기준법 시행령 제7조의2(상시 사용하는 근로자 수의 산정 방법)·별표1, 서울시 노동권익센터 「5인 미만 사업장 적용 노동법」. 확인 기준일: 2026년 10월. 문의 고용노동부 고객상담센터 1350.

공식 누리집 바로가기: 고용노동부 · 국가법령정보센터

계산 결과는 법정 최저 가산율을 적용한 참고값입니다. 실제 수당은 통상임금 범위, 취업규칙, 근로시간 기록에 따라 달라질 수 있습니다.

복리 계산기 – 원금·월 적립·연이율·기간별 복리 만기금액과 단리 차이, 세후 수령액

StarFin — Fri, 16 Oct 2026 10:00:17 +0900

복리는 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 1,000만원을 연 4% 연복리로 10년 두면 세전 14,802,443원이 되고 단리라면 1,400만원입니다.

공식은 원금 × (1 + 연이율 ÷ 복리 횟수)^(복리 횟수 × 기간)입니다. 기간이 길수록, 이율이 높을수록 단리와의 차이가 커집니다.

아래 계산기에 원금·월 적립액·연이율·기간을 넣으면 복리 만기금액, 단리 대비 차이, 이자소득세 15.4%를 뗀 세후 수령액이 나옵니다.

같은 이율이라도 이자를 원금에 합쳐 굴리느냐에 따라 만기에 받는 돈이 달라집니다. 1년짜리 예금에서는 차이가 몇천 원이지만 10년, 20년으로 늘리면 수백만 원 단위로 벌어집니다. 그런데 은행 상품 설명서의 월복리, 투자 수익률의 연복리, 적립식의 매달 납입이 섞이면 직접 계산하기가 까다롭습니다.

이 글은 복리와 단리 공식을 풀어 쓰고 한 번에 맡기는 돈과 매달 넣는 돈을 함께 계산하는 계산기를 붙였습니다. 세금은 소득세법의 이자소득 원천징수세율 14%와 지방소득세를 합친 15.4%로 계산했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월입니다.

복리와 단리, 공식부터

단리는 처음 넣은 원금에만 이자가 붙습니다. 복리는 정해진 주기마다 이자를 원금에 더하고 다음 주기에는 그 합계에 이자를 붙입니다.

방식	만기금액 공식
단리	원금 × (1 + 연이율 × 기간)
연복리	원금 × (1 + 연이율)^기간
월복리	원금 × (1 + 연이율 ÷ 12)^(12 × 기간)
매달 적립 (월초 납입, 월복리)	월 적립액 × (1 + i) × ((1 + i)^개월 수 − 1) ÷ i, i = 연이율 ÷ 12

1,000만원을 연 4%로 맡긴 결과를 기간별로 비교하면 다음과 같습니다. 세금을 떼기 전 금액입니다.

기간	단리	연복리	월복리
1년	10,400,000원	10,400,000원	10,407,415원
10년	14,000,000원	14,802,443원	14,908,327원
20년	18,000,000원	21,911,231원	22,225,821원

1년에서는 연복리와 단리가 같지만 20년이면 연복리가 단리보다 약 391만원 많습니다. 복리의 힘은 이율보다 시간에서 나옵니다.

복리 계산기

한 번에 맡기는 원금과 매달 넣는 금액을 함께 넣을 수 있습니다. 적립식만 계산하려면 원금을 0으로, 거치식만 계산하려면 월 적립액을 0으로 두면 됩니다.

원금을 넣으세요.

월 적립액을 넣으세요.

연이율을 고르세요.

기간을 넣으세요.

복리 주기를 고르세요.

과세 구분을 고르세요.

예시 (세전)	넣은 돈	복리 이자	단리 이자
1,000만원 · 연 4% 연복리 · 10년	10,000,000원	4,802,443원	4,000,000원
매달 50만원 · 연 4% 월복리 · 10년	60,000,000원	13,870,319원	12,100,000원
3,000만원 + 매달 30만원 · 연 5% 월복리 · 20년	102,000,000원	103,203,101원	66,150,000원

72의 법칙과 복리 계산할 때 주의할 점

원금이 두 배가 되는 기간은 72 ÷ 연이율(%)로 어림할 수 있습니다. 연 4%면 약 18년, 연 6%면 약 12년입니다. 연 4% 연복리로 18년을 두면 실제로 원금의 약 2.03배가 되어 어림값과 거의 맞습니다.

은행 적금은 대부분 단리입니다. 「월복리 적금」이라고 적힌 상품만 복리로 계산하고 일반 적금은 적금 이자 계산기 방식이 맞습니다.
투자 수익률은 보장되지 않습니다. 주식·펀드의 과거 연평균 수익률을 넣으면 가정일 뿐이고 실제 결과는 해마다 다릅니다.
세금 시점이 다를 수 있습니다. 예금을 해마다 재예치하면 그때마다 이자에 15.4%가 붙어 계산기보다 조금 적게 쌓입니다.
비과세·분리과세 상품은 과세 구분에서 비과세를 고르거나 해당 상품 세율로 따로 계산하세요.

물가도 복리로 오릅니다

20년 뒤의 2억원은 지금의 2억원과 가치가 다릅니다. 장기 목표 금액을 세울 때는 만기금액만 보지 말고 물가 상승도 함께 고려하세요.

복리 계산기 자주 묻는 질문

Q. 월복리와 연복리 중 무엇이 더 받나요?

연이율이 같다면 이자를 더 자주 붙이는 월복리가 조금 더 받습니다. 1,000만원·연 4%·10년이면 월복리가 연복리보다 약 10만 6천원 많습니다.

Q. 복리 이자에도 세금이 붙나요?

네. 일반 예금·적금 이자는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%를 원천징수합니다. 계산기는 이 세율을 10원 단위로 절사해 적용했습니다.

Q. 기간을 개월로 넣을 수는 없나요?

이 계산기는 년 단위입니다. 1년 미만이나 개월 단위 상품은 예금 이자 계산기나 적금 이자 계산기를 쓰는 편이 정확합니다.

함께 보면 좋은 글

매달 넣는 은행 적금의 단리 이자는 적금 이자 계산기에, 목돈을 맡기는 정기예금의 세후 이자는 예금 이자 계산기에 정리했습니다.

출처: 소득세법 제129조(원천징수세율, 이자소득 14%), 지방세법(지방소득세 특별징수, 소득세의 10%). 복리·단리 만기금액과 72의 법칙은 일반 수학 공식으로 계산했습니다. 확인 기준일: 2026년 10월.

공식 누리집 바로가기: 국세청 · 금융상품한눈에

본 글은 정보 제공 목적이며 특정 금융상품 가입이나 투자 권유가 아닙니다. 실제 이자는 상품의 이자 계산 방식, 중도해지, 세금 처리에 따라 달라집니다.

연차 개수 계산기 – 입사일 기준 1년 미만 월 1일, 1년 이상 15일과 근속 가산 25일 한도

StarFin — Thu, 15 Oct 2026 10:00:33 +0900

입사 첫해에는 1개월 개근할 때마다 1일씩 연차가 생겨 최대 11일입니다. 1년을 80% 이상 출근하면 그다음 해에 15일이 생깁니다.

3년 이상 일하면 최초 1년을 넘는 근속 2년마다 1일이 더해지고 가산을 합친 연차는 25일이 한도입니다. 근속 21년이면 25일에 닿습니다.

상시 근로자 5명 미만 사업장에는 연차 규정이 적용되지 않습니다. 아래 계산기에 입사일만 넣으면 올해 연차가 며칠인지 나옵니다.

연차는 회사가 베푸는 혜택이 아니라 근로기준법 제60조가 정한 권리입니다. 그런데 입사 첫해의 월 단위 연차, 1년이 지나 생기는 15일, 3년차부터 붙는 가산 휴가가 서로 다른 규칙으로 움직여서 내 연차가 올해 며칠인지 바로 답하기 어렵습니다. 특히 근속 3년차에 16일이 되는지, 4년차에도 16일인지에서 많이 헷갈립니다.

이 글은 근로기준법 제60조와 고용노동부 행정해석을 기준으로 입사일 기준 연차 개수를 계산하는 방법을 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월입니다.

연차가 생기는 세 가지 규칙

입사 1년 미만 — 1개월 개근하면 1일. 입사일이 3월 2일이면 4월 2일에 첫 연차가 생기고 1년 동안 최대 11일까지 쌓입니다.
1년간 80% 이상 출근 — 15일. 1년 근로를 마친 다음 날, 즉 366일째에 생깁니다.
3년 이상 근속 — 15일에 최초 1년을 넘는 근속연수 2년마다 1일을 더합니다. 가산을 포함해 25일이 한도입니다.

세 번째 규칙을 식으로 쓰면 연차 = 15 + (근속연수 − 1) ÷ 2의 정수 부분이고 결과가 25를 넘으면 25일입니다. 근속 3년은 15 + 1 = 16일, 4년은 15 + 1 = 16일, 5년은 15 + 2 = 17일입니다.

만 근속연수	그해 연차
1년 미만	월 1일 (최대 11일)
1년 · 2년	15일
3년 · 4년	16일
5년 · 6년	17일
9년 · 10년	19일
15년 · 16년	22일
21년 이상	25일

연차 개수 계산기

입사일과 기준일을 넣으면 만 근속연수, 첫해 월 단위 연차, 현재 근속연도의 연차 개수가 나옵니다. 기준일은 오늘 날짜로 채워집니다.

입사일을 고르세요.

기준일을 고르세요.

2025년 3월 2일에 입사했다면 2026년 3월 2일에 1년을 채워 15일이 생기고 그 전에 쌓인 월 단위 연차 11일은 별도로 계산합니다. 다음 15일은 2027년 3월 2일에 생깁니다.

1년 계약직과 퇴사할 때의 연차

1년짜리 기간제 계약은 연차가 며칠인지 다툼이 많았습니다. 대법원은 2021년 10월 14일 판결(2021다227100)에서 1년 기간제 근로자에게는 최대 11일이 생긴다고 봤고 고용노동부도 2021년 12월 16일 행정해석을 바꿨습니다. 15일은 1년 근로를 마친 다음 날 근로관계가 남아 있어야 생긴다는 해석입니다.

근무 기간	발생 연차
1년(365일) 근무 후 계약 종료	최대 11일
366일째에도 근로관계 유지	11일 + 15일 = 최대 26일

쓰지 못한 연차는 퇴사할 때 수당으로 정산합니다. 연차는 1년간 행사하지 않으면 소멸하지만 회사 사정으로 쓰지 못했다면 소멸하지 않습니다. 수당 금액은 연차수당 계산기 글에서 1일 통상임금으로 계산할 수 있습니다.

5명 미만 사업장은 적용되지 않습니다

근로기준법 시행령 별표1에 따라 상시 근로자 4명 이하 사업장에는 제60조 연차 규정이 적용되지 않습니다. 회사 규정이나 근로계약서에 연차를 따로 정했다면 그 내용에 따릅니다.

연차 개수 자주 묻는 질문

Q. 근속 2년차에도 15일인가요?

네. 가산은 3년 이상 근속부터 붙으므로 만 1년과 만 2년이 되는 해는 모두 15일입니다. 만 3년이 되는 해에 16일이 됩니다.

Q. 출근율이 80%에 못 미치면 연차가 없나요?

15일은 생기지 않지만 근로기준법 제60조 제2항에 따라 1개월 개근한 달마다 1일씩은 생깁니다.

Q. 회사가 1월 1일 기준으로 연차를 주는데 계산이 다릅니다.

회계연도 기준은 관리 편의를 위한 방식이고 입사일 기준보다 근로자에게 불리하면 안 된다는 것이 고용노동부 해석입니다. 퇴사할 때 입사일 기준으로 다시 계산해 모자란 연차를 정산하므로 이 계산기 결과와 비교해 보세요.

함께 보면 좋은 글

남은 연차를 돈으로 바꾸면 얼마인지는 연차수당 계산기에, 퇴사할 때 함께 받는 돈은 퇴직금 계산기에 정리했습니다.

출처: 근로기준법 제60조(연차 유급휴가), 근로기준법 시행령 별표1, 대법원 2021. 10. 14. 선고 2021다227100 판결, 고용노동부 연차휴가 행정해석 변경(2021. 12. 16.). 확인 기준일: 2026년 10월. 문의 고용노동부 고객상담센터 1350.

공식 누리집 바로가기: 고용노동부 · 국가법령정보센터

계산 결과는 출근율 80% 이상과 개근을 가정한 참고값입니다. 실제 연차는 취업규칙과 근로계약, 출근 기록에 따라 달라질 수 있습니다.

복비 계산기 – 매매·전월세 중개수수료 상한요율과 한도액, 부가세 별도까지

StarFin — Wed, 14 Oct 2026 10:00:00 +0900

복비(중개보수)는 거래금액 × 상한요율로 구하고 저가 구간은 한도액을 넘을 수 없습니다. 5억원 아파트 매매라면 상한은 0.4%인 200만원입니다.

전세는 보증금이 거래금액이고 월세는 보증금 + 월세 × 100으로 환산합니다. 환산액이 5천만원 미만이면 ×70으로 다시 계산합니다.

요율표의 금액은 상한이며 부가가치세는 별도입니다. 아래 계산기 두 개로 매매와 전월세 복비를 바로 확인할 수 있습니다.

집을 사거나 전세를 구할 때 공인중개사에게 내는 돈이 흔히 말하는 복비이고 법에서 쓰는 이름은 중개보수입니다. 금액은 중개사가 마음대로 정하지 못하고 시·도 조례가 정한 상한요율 안에서 의뢰인과 협의해 정합니다. 문제는 요율표가 매매와 임대차로 나뉘고 구간마다 한도액 유무가 달라, 계산기 없이 맞추다 보면 한도액을 빠뜨리거나 월세 환산을 잘못하기 쉽다는 점입니다.

이 글은 서울특별시 부동산정보광장의 중개보수 안내와 주택 중개보수 조례를 기준으로 요율표, 계산 방법, 부가세 처리를 정리했습니다. 확인 기준일은 2026년 10월입니다.

복비 요율표 – 주택 매매와 임대차

2021년 개정된 주택 중개보수 체계는 거래금액 구간마다 상한요율을 두고 낮은 두 구간에만 한도액을 붙였습니다. 아래는 서울시 기준이며 다른 시·도도 각 조례로 정하므로 거래 지역의 조례를 함께 확인하는 것이 안전합니다.

매매·교환 거래금액	상한요율	한도액
5천만원 미만	0.6%	25만원
5천만원 이상 2억원 미만	0.5%	80만원
2억원 이상 9억원 미만	0.4%	없음
9억원 이상 12억원 미만	0.5%	없음
12억원 이상 15억원 미만	0.6%	없음
15억원 이상	0.7%	없음

임대차 거래금액	상한요율	한도액
5천만원 미만	0.5%	20만원
5천만원 이상 1억원 미만	0.4%	30만원
1억원 이상 6억원 미만	0.3%	없음
6억원 이상 12억원 미만	0.4%	없음
12억원 이상 15억원 미만	0.5%	없음
15억원 이상	0.6%	없음

주택이 아닌 부동산은 다릅니다. 전용면적 85㎡ 이하이고 부엌·화장실 등 정해진 설비를 갖춘 주거용 오피스텔은 매매 0.5%, 임대차 0.4%이고 그 밖의 오피스텔과 상가·토지 등은 거래금액의 0.9% 이내에서 협의합니다.

매매 복비 계산기

매매가격을 넣고 부가세 포함 여부를 고르면 상한 중개보수가 나옵니다. 한도액이 있는 구간은 자동으로 한도액에서 멈춥니다.

매매가격을 넣으세요.

부가세 포함 여부를 고르세요.

매매가 1억 8천만원이면 0.5%를 곱한 90만원이 한도액 80만원을 넘으므로 상한은 80만원입니다. 12억원이면 0.6%가 적용돼 720만원입니다.

전세·월세 복비 계산기

전세는 보증금이 그대로 거래금액입니다. 월세는 보증금 + 월세 × 100으로 환산하고 이렇게 구한 금액이 5천만원 미만이면 보증금 + 월세 × 70으로 다시 계산합니다. 전세라면 월세 칸을 0으로 두면 됩니다.

보증금을 넣으세요.

월세를 넣으세요.

부가세 포함 여부를 고르세요.

예시	거래금액	복비 상한
전세 3억원	3억원	900,000원
보증금 1천만원 · 월세 50만원	6천만원	240,000원
보증금 500만원 · 월세 40만원	3,300만원	165,000원

마지막 예시는 ×100으로 환산하면 4,500만원이라 5천만원에 못 미칩니다. 그래서 ×70을 적용한 3,300만원에 0.5%를 곱합니다.

복비 계산할 때 놓치기 쉬운 것

요율은 상한입니다. 표의 금액 이하에서 중개의뢰인과 중개사가 협의하므로 계약 전에 금액을 정해 두는 편이 좋습니다.
부가세는 별도입니다. 서울시 안내도 부가가치세를 별도로 받는다고 적고 있습니다. 중개사무소의 과세 유형에 따라 붙는 금액이 달라질 수 있습니다.
복비는 매도인·매수인이 각자 냅니다. 임대차도 임대인과 임차인이 각각 자기 중개사에게 냅니다.
지급 시기는 거래대금 지급이 끝난 날이 원칙이고 당사자가 따로 약정하면 그에 따릅니다.

구간 경계를 확인하세요

9억원은 「9억원 이상 12억원 미만」 구간이라 0.5%가 적용됩니다. 경계 금액에서는 요율이 한 단계 바뀌므로 계산기 결과와 표를 함께 보세요.

복비 자주 묻는 질문

Q. 요율표보다 많이 달라고 하면 내야 하나요?

아닙니다. 상한을 넘는 중개보수는 받을 수 없습니다. 이미 냈다면 거래 지역 시·군·구 부동산 담당 부서에 문의할 수 있습니다.

Q. 전세를 월세로 바꿔 재계약하면 복비는 어떻게 계산하나요?

새 계약의 보증금과 월세로 다시 환산합니다. 보증금 + 월세 × 100이 5천만원 이상인지부터 보고 요율표를 적용하면 됩니다.

Q. 부가세 10%는 꼭 따로 내야 하나요?

조례 요율은 부가세를 뺀 금액입니다. 부가세가 얼마 붙는지는 중개사무소의 과세 유형에 따라 다르므로 계약 전에 영수증 발급 방식과 함께 물어보세요.

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집을 살 때 함께 드는 세금은 취득세 계산기에, 주택담보대출 이자 부담은 대출 이자 계산기에 정리했습니다.

출처: 서울특별시 부동산정보광장 「부동산 중개보수」 안내, 서울특별시 주택 중개보수 등에 관한 조례, 공인중개사법 및 같은 법 시행규칙 제20조. 확인 기준일: 2026년 10월.

공식 누리집 바로가기: 서울 부동산정보광장 중개보수 · 국가법령정보센터

계산 결과는 상한 기준의 참고값입니다. 실제 중개보수는 거래 지역 조례와 중개사와의 협의로 정해지므로 계약 전에 확인하시기 바랍니다.